Переход жены на пенсию умершего мужа
Насколько я понимаю, жена в случае смерти мужа может отказаться от своей страховой пенсии и получить страховую пенсию по потере кормильца в размере страховой пенсии мужа:
Статья 10. Условия назначения страховой пенсии по случаю потери кормильца
...
5. Нетрудоспособные родители и супруг умершего кормильца, не состоявшие на его иждивении, имеют право на страховую пенсию по случаю потери кормильца, если они независимо от времени, прошедшего после его смерти, утратили источник средств к существованию.
6. Нетрудоспособные члены семьи умершего кормильца, для которых его помощь была постоянным и основным источником средств к существованию, но которые сами получали какую-либо пенсию, имеют право перейти на страховую пенсию по случаю потери кормильца.
Отсюда идея для финансового планирования: мужу можно отложить выход на пенсию (мужу-пенсионеру – отказаться от получения пенсии) на 10 лет, получить коэффициент повышения 2,32, а после смерти мужа жена перейдет на пенсию мужа.
Особенно это актуально для супружеских пар, в которых муж старше жены и больше зарабатывает (зарабатывал).
Итак, считаем (грубо, конечно), предположив, что инфляции нет, все в стране хорошо и спокойно, а рубль вместе с ценами стоит как скала все 10 лет.
Пусть та пенсия, которую в течение 10 лет отказывается получать муж, составляет, например 10 000 руб.
То, что он (семья) недополучит за эти десять лет (хотя мог бы, если бы оформил пенсию) -
10 000 руб х 12 месяцев х 10 лет = 1 200 000 руб
А если их еще в банк по мере получения "класть"... - то и до полутора миллионов дорасти можно
Ну и в чем выгода? В том, что жена спустя 10 лет и угробив мужа непосильной работой станет получать 23 200 рублей вместо, скажем, своей пенсии в 8 000 руб?
Считаем дальше.
Дельта: 23 200 - 8 000 = 15 200 руб в месяц
Тогда только для компенсации потерянных бабулей 1 200 000 рублей ей понадобиться
1 200 000 / 15 200 = примерно 79 месяцев = 6,5 лет.
И, стало быть, только через 16,5 лет (!!!) после того, как почивший муж получил право на пенсию, старушка наконец таки выйдет (начнет выходить) в плюсы и заживет как никто .....
Что-то в этой идее не "совсем", с моей точки зрения, конечно.
Алексей Ратмиров
45-90
Стоимость пенсионного балла согласно закону индексируется на уровне не ниже инфляции. Если считать, что выше инфляции индексации не будет, то вполне можно инфляцию и индексацию приравнять к нулю, т.е. расчеты мы делаем в текущих ценах.
Также мы считаем, что процент по вкладам в банке = индексации = 0
Муж необязательно должен работать до 70 лет. Может у пары есть накопления, на которые они будут жить. Или работодатель мужа вносит за него деньги в НПФ и муж сможет оформить негосударственную пенсию (не пожизненную, а только на 10 лет, чтобы размер был больше)
Срок окупаемости в 6,5 лет выглядит неплохо, учитывая, что у 55-летней женщины ожидаемый срок жизни по данным Росстата – 25 лет (будем считать, что муж старше жены на 15 лет).
Да и разница между пенсиями мужа и жены может быть больше, чем Вы указали, и срок окупаемости несколько снизится.
Алексей, Вы не упомянули о ещё одной хитрости.
Для пенсионеров получающих пенсию коэффициент индексации больше, чем для тех кто не вышел на пенсию.
Ведь у тех кто не вышел на пенсию будущая пенсия состоит из двух частей расчётная до 2002 года и часть формируемая из страховых взносов.
Но вторая часть, как правило, имеет меньший коэффициент индексации (см. Калькулятор расчета размера пенсионного капитала, заработанного после 2002 г.)
Все же с 2015 года переведу в баллы. И будут индексировать только стоимость 1 балла. Здесь такая хитрость не сработает.
Хотя, конечно, операцию по валоризации № 2 нельзя исключить.
При условии, что коэффициенты индексации будут одинаковы для всех частей.
И будут ли переводить расчитанное до 2002 в баллы? Вы же сами не хотите знать сумму расчитанную до 2002 года (см. предыдущую тему).
Там будут даже не коэффициенты, а просто стоимость одного балла каждый год будет меняться.
Все переведут в баллы, в т.ч. рассчитанное до 2002. Как это они сделают сейчас не совсем понятно, но при назначении пенсии точно это сделают.